安全至上 多家银行暂停无卡存取款

证券时报记者 黄钰霖

继农业银行(601288)之后，交通银行(601328)也收紧了无卡取款业务。

据证券时报记者了解，近年来，中国银行(601988)、建设银行(601939)、光大银行(601818)、中信银行(601998)等多家国有行及股份行先后宣布暂停无卡存取款相关业务。

业内人士表示，此举系银行为降本增效而做出的调整，另外自助设备的无卡现金类业务易造成金融风险，也使得多家银行陆续跟进收紧该业务。

又一国有大行宣布暂停

近日，交通银行发布公告称，为推进业务高质量发展，加强风险管理，于2024年5月24日起停止个人手机银行无卡取款功能中的预约取款服务。客户仍可通过交通银行智能机具办理有卡取款、扫码取款或前往银行营业网点办理取款业务。

据了解，此前客户可在交通银行手机银行上预约“无卡取款”，预设无卡取款时的预约验证码、预约金额，预约后无需带卡即可在银行ATM取款。

在交通银行之前，另一国有大行农业银行已暂停了该行掌银（手机银行）的无卡取款服务，但客户仍可通过读卡取款、掌银扫码取款、刷脸取款等方式办理网点现金提取的相关业务。

另外，中信银行本月也取消了这一业务。中信银行公告称，“已于5月17日关闭现金自助设备授权码取款功能”。

相关业务收紧已近两年

自2022年8月以来，陆续有银行收紧了无卡存取款服务。

据建设银行当时发布的公告，该行之所以部署ATM机的二维码存款功能，是为了提升对持卡客户的服务能力。该功能关闭后，客户可选择开通“刷脸办”服务等办理ATM存款。除了建设银行，中国银行、广发银行、中信银行也相继宣布停止ATM二维码存款功能。

证券时报记者注意到，无卡存取款服务虽被收紧，但大多数银行并非直接关停自助设备的无卡现金类业务，诸如扫码存款、“刷脸”存款等服务仍可使用。比如，目前招商银行(600036)手机银行APP仍可使用扫码存取款服务，二维码取款服务无需实体卡，使用手机银行扫描ATM生成的二维码，然后指定卡号和金额，并在ATM上输入取款密码即可完成交易，单日单卡限额2万元；扫码存款则限额5万元，且只能存活期。

“我行ATM设备可进行扫码取款操作，扫码存款则需移步柜台办理。”工行某网点工作人员告诉证券时报记者，该行自助设备仍可进行扫码取款服务，使用手机银行APP扫码并输入取款密码即可操作，但自助设备的扫码存款功能已取消，现作为柜台无介质交易的一种方式，适用于办理存款但未携带身份证、实体卡的客户。

“客户如办理无卡存款，可以在柜面采用身份证或手机银行扫码办理，两种方式均由系统进行人脸识别验证。”上述工行某网点工作人员提示，二者在额度上有所差别，使用身份证可以办理20万元以下存取款业务，手机银行则仅能办理5万元以下存取款业务。

更多银行或将跟上步伐

证券时报记者梳理相关银行关于调整无卡存取款业务的公告发现，风险管理、降低成本、优化金融服务等成为高频词。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，自助设备无卡存取款的收紧，主要出于用户使用度和安全性考量。

“通过手机银行在自助设备上进行存取款操作，一般不需要进行人脸识别且方便快捷，容易被不法分子利用。”某银行工作人员向证券时报记者透露，虽然多数银行的手机银行规定仅限本人保管使用，但出借、买卖手机银行的案例时有发生。

王蓬博表示，二维码存款本身操作流程较为繁琐，使用便捷度也不够。同时，ATM二维码存款业务可能存在不能准确识别存款人身份、不能确认与收款人关系等方面的情形。此外，资金的来源和使用具有隐蔽性，会提升银行监控洗钱活动的难度。

王蓬博预测，后续会有更多银行跟进调整无卡存取款业务，“银行存取款业务应以安全性为主，同时满足身份验证且遵守时空统一等原则”。