金融是国民经济的血脉，两者共生共荣。贵阳银行(601997)作为西部第一家A股上市银行，继续保持稳健扩张步伐，资产规模贵州省排名第一，稳居全省第一大法人金融机构地位。4月26日，该行对外发布了2023年年度报告，到2023年末，贵阳银行资产规模达到6880.68亿元，较年初增加420.70亿元，增长6.51%。贷款总额3240.41亿元，较年初增加387.52亿元，增长13.58%。存款总额4002.20亿元，较年初增加165.82亿元，增长4.32%。2023年实现营业收入150.96亿元，归母净利润55.62亿元。在当前银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓、资产质量承压等多重压力的经营环境下，上述经营业绩的取得实属不易。
稳中有进、稳中提质，结构优化
2024年一季度，贵阳银行资产更是突破7000亿大关，达到7239.44亿元，较年初增加了358.76亿元，增长5.21%。相对于贵州省的经济总量来看，贵阳银行在当地市场的占有率已领先。同时，现阶段商业银行的经营环境已经发生深刻变化，简单依靠规模扩张驱动盈利增长的传统模式显然难以为继，升级经营理念势在必行。在此背景下，贵阳银行深刻把握行业发展趋势，在保持规模平稳扩张的同时，加快调整业务结构，深入挖掘内生动能，打造高质量发展的新模式。
年报显示，截至2023年末，贵阳银行贷款总额达到3240.41亿元，较年初增加387.52亿元，同比增长13.58%，占资产总额比重较上年提升2.93个百分点，核心资产保持较快增长，资产结构获得明显优化；存款总额4002.20亿元，较年初增加165.82亿元，同比增长4.32%，存款付息率和总负债付息率实现双降，负债成本也实现优化。
与此同时，贵阳银行在2023年强化不良资产化解处置力度，加大潜在风险管控，持续夯实资本基础，主要监管指标均优于监管标准。截至2023年末，该行不良贷款率1.59%，贷款关注率保持稳定，逾期额、逾期率、逾期剪刀差实现三降，对于当前环境下的贵阳银行，这样的风控能力可以说是可圈可点。拨备覆盖率244.50%；拨贷比3.90%，较年初上升0.11个百分点。资本水平保持充足，资本充足率15.03%，一级资本充足率12.90%，核心一级资本充足率11.84%，较年初分别上升0.87、0.88、0.89个百分点，抗风险和风险抵补能力都处于较优的水平。
零售业务领先优势明显 每三个贵州人就有一个是贵阳银行客户
当前，零售业务凭借其质优价廉风险低的突出特点，成为各家银行金融机构“必争之地”，纷纷主动调整自身零售业务发展策略，不断加大投入，构建“大零售”金融生态圈。由于熟悉本地市场，对于城市商业银行有着天然的优势，贵阳银行成立27年，在贵州省有着绝对的零售客户基础，年报显示，贵阳银行个人全量客户数在2023年末就达到了1253.88万户，而贵州省2023年常住人口数为3865万，每3个贵州人就有1个是贵阳银行的客户。如此大的客户基数也夯实了贵阳银行零售业务的基础，贵阳银行以全量客户经营理念，深入推进客户分层分类管理，制定差异化客群服务策略，满足不同客户不同阶段的金融服务需求。截至2023年末，该行储蓄存款余额1896.30亿元，较年初增加195.82亿元，同比增长11.52%，占存款总额的比例47.38%，可以说零售存款贡献占了半壁江山，这也是存款稳定的奠基石。在2024年一季度，零售优势进一步扩大，储蓄存款超2000亿达到2065.52亿元，增速在全省金融机构排名首位，储蓄存款占总存款比例达到50.97%。2023年末管理的零售客户总资产（AUM）余额为2466.15亿元，较年初增加167.18亿元，同比增长7.27%。2023年客户手机银行交易1525.14万笔，金额达3131.68亿元，可以说深入了当地用户的各类消费应用场景。
在零售信贷方面，贵阳银行顺应数字经济和消费升级趋势，大力推动零售信贷业务转型升级，不断优化“爽诚贷、爽快贷、爽按揭、爽农贷”四大零售信贷主品牌，健全个人信贷业务体系。截至报告期末，该行零售贷款（不含信用卡）余额达到421.45亿元。
在财富管理方面，贵阳银行秉承“以客户为中心，以市场为导向”的发展思路，坚持打造“比大行更用心，比小行更放心”的区域最佳财富管理银行，着力提升区域差异化财富管理核心竞争力，推动财富管理业务高质量发展。截至报告期末，该行服务财富客户数共计35.88万人，管理财富客户资产规模达到1912.89亿元。
科技赋能 数字化金融助力新发展
在数字化转型的浪潮中，贵阳银行坚持科技赋能，紧密围绕客户需求和市场变化，提升金融科技水平和数据能力建设，以科技、数据为双要素驱动，持续深化数字化转型；通过数字化经营、管理、运营的多维度推进，不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率。2023年，贵阳银行也因此获得了多项荣誉。例如被西部企业信息化峰会组委会授予“2023年度西部企业数字化转型优秀实践单位”和“2023年度西部企业数字转型领军人物”奖项。零售客户生命周期管理项目获2022~2023年度金融行业数字化转型最佳创新应用奖；零售数据分析应用平台获2023年度银行家金融科技创新优秀案例奖等殊荣。
赋能数字化经营。为满足客户多元化金融需求，贵阳银行积极运用金融科技，成功推出“爽薪通”“诚e贷PLUS”“乡村振兴产业贷”“税源E贷PLUS”等一系列线上化创新金融产品，提升客户金融服务获得感。
赋能数字化运营。深化运营数字化，不断提升运营效率、优化风险防控和升级用户体验。积极探索机器人(300024)流程自动化（RPA）、虚拟数字人等技术，驱动流程优化和运营能力提升。
赋能数字化管理。运用大数据、人工智能等先进技术，打造包括零售CRM系统和公司业务管理平台在内的决策支持系统，提供全面而精准的决策依据。同时坚持将风险管理作为业务发展的重要支撑，建立全面的智能风险管理体系。
强化数字能力建设。深入推进数据治理和应用能力建设，推进数据架构建设、强化数据标准管理，提升数据质量和数据应用能力。积极利用大数据技术深度分析业务数据，为业务发展提供强有力的数据支持。
行稳方能致远，治理助基业长青
年报中提到，贵阳银行坚守市场定位、立足自身优势、坚持量质并重，着力深化关键领域改革、有效防范化解重点领域风险、加快推进数字化转型。董事会保持战略定力，坚守高质量发展的决心，把“防风险”和“稳发展”放在同等高度，牢牢把握风险管控必须走在业务发展曲线之前，在防范化解风险的过程中夯实发展基础。打造可持续发展新的增长极，发力绿色金融、普惠金融、消费金融、财富管理等赛道，持续推动形成轻重资本业务齐头并进、政企民客群广泛分布、特色业务多点突破、数字化转型有效赋能的发展态势。
贵阳银行在英国《银行家》杂志“2023年度全球银行1000强”榜单中位列第198位，连续两年入围全球200强；在中国银行业100强中位列第37位。正如贵阳银行董事长在年报致辞中提到的，“在时间的洗礼中长征，我们仍需跨过千道坎、万重山，唯有以匠人的专业精神、学者的专注态度，义者的敬重之心，方可行稳致远”。文/金浩
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