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来源：观潮财经
经济下行期，各种问题更易暴露。
近日，华安财险任职长达13年的总裁童清辞职，同时总部班子集体大整顿，远调地方分公司负责人李云焕赴总部主持大局。2023年Q4偿付能力报告中华安财险高管数量有9人，当前仅有6人；副总裁数量由5位缩减至1位，并取消常务副总裁职位。
观潮财经发现，在童清辞任公告发布的前一天，华安财险发布了总裁、副总裁招聘启事，拟招聘总裁、副总裁各一名。本次招聘面向华安财险内外部公开招聘，公司内部员工可自荐，以及推荐外部人员，同时接受外部社会人员直接投递。
向来稳健的华安财险为何出现如此大规模的人事地震？经营业绩来看，华安财险早些年持续盈利能力较强，但在去年，由于受经济下行、二级市场波动较大叠加存量地产债风险持续恶化，以及对局部风险变化预期研判不足、业务政策调整不及时等因素，该公司2023年迎来其史上最大亏损。
除人事调整及利润重塑以外，2024年华安财险的重中之重是引进合格战略投资者，提升偿付能力水平。
华安财险作为老牌财险公司管理团队向来稳定，此次人事大地震出人意料。对于机构管理而言，我们曾见过长久的安稳，但在这个时代已经很难再现。日后圈子很小，机会很少，职业生涯很长的矛盾将不断凸显。如何平衡好对股东的当期交付、公司长远发展及自身职业发展之间的关系，考验着每一位管理者。
01
在职13年总经理辞任 高管班子大调整
近期华安财险高管大换血，原9位高管中5位职务调整，占比超半数。
3月27日，华安财险发布公告表示，童清因个人原因辞去该公司总裁职务，华安财险湖南分公司总经理李云焕出任临时负责人，任期不超过六个月。
除此之外，华安财险多位副总裁同时调整。张学清被免去常务副总裁、财务总监、首席投资官职务，调整为副总裁；范丹涛、廖小卫被免去副总裁职务，调整为总裁助理；徐军被免去副总裁职务。其中，张学清、范丹涛、廖小卫聘期至第八届董事会换届为止。
除此之外，2023年Q4偿付能力报告中华安财险高管数量有9人，当前仅有6人；副总裁数量由5位缩减至1位，并取消常务副总裁职位。除上文已涉及的高管外，观潮财经发现，原副总裁刘培桂、于凤仁已不在高管行列。
因为总部高管集体调整，华安财险不得不临时从地方分公司调干部入总部主持大局。此次出任临时负责人的李云焕，早年就职于人保财险、太保产险等头部财险公司后转战华安财险，先后历任郴州中支总经理、湖南分公司总助以及湖南、山西分公司总经理等职务。
总裁、4位副总裁同时调整、2位副总裁不再高管名单，需远调地方负责人入总部主持大局的场面在保险业极少出现，而这家公司的经营管理班子已经稳定了十多年。
2010年11月，童清的任职资格获原保监会核准，至此出任该险企总经理已有13年，而李云焕也成了少见的从分公司总经理升任总公司临时负责人的案例。
童清是从华安财险基层一步一步提拔起来的高管，在任职期间主管华安财险行政管理部、人力资源部、资产管理中心和北京代表处工作，同时兼任该公司旗下的华安财保资管董事长职务。
值得关注的是，曾有相关媒体曝出，虽然童清身居该险企总经理职位，但负责华安财险经营工作的却是原常务副总裁张学清，其在童清的授权范围内主持公司日常经营管理工作。据其履历显示，张学清是由该公司股东海航资本委派进入华安财险任职。
而此次调整的高管中也包括张学清，被免去常务副总裁、财务总监、首席投资官职务，调整为副总裁。2018年2月，张学清出任华安财险常务副总裁的任职资格获原保监会核准，分管该公司计划财务部、营销管理部、电子商务部工作。
另外，观潮财经发现，在童清辞任公告发布的前一天，3月26日，华安财险发布了总裁、副总裁招聘启事，拟招聘总裁、副总裁各一名。本次招聘面向华安财险内外部公开招聘，公司内部员工可自荐，以及推荐外部人员，同时接受外部社会人员直接投递。
针对总裁的任职资格，华安财险提出了五点要求，具体包括：
（1）全国前20或全球前50院校研究生以上学历且获得研究生以上学位。
（2）从事金融工作10年以上或者经济工作10年以上。
（3）满足以下任一任职经历：
①担任全国性保险公司（保费收入原则上不低于150亿元）副总裁级别职务5年以上，且分管业务近三年盈利或公司整体盈利。
②担任过全国性保险公司（保费收入原则上不低于200亿元）至少两家分公司负责人，累计任职时间10年以上，且最近一家分公司近三年盈利（保费收入不低于15亿），业务规模和盈利能力持续向好。
（4）中共党员优先。
（5）原则上年龄不超过50岁，条件优异者可适当放宽。
此次调整也导致该公司处于“群龙无首”状态，该公司董事长、总裁均空缺。
2002年，李光荣通过特华投资联合深圳庆宝等6家关联企业收购华安保险70%股权完成控股，华安保险也由此成为中国第一家民营控股的保险公司，李光荣出任华安财险董事长。
2018年4月，铜陵精达特种电磁线股份有限公司发布公告称，该公司实际控制人李光荣因涉嫌行贿罪，被长沙市望城区批准执行逮捕。
2019年1月，李光荣出席华安财险2019年第一次临时股东大会，并卸任该公司董事长一职。据该险企2023年Q4偿付能力报告显示，李光荣目前已达退休年龄，现任华安财险副董事长、执行董事职务。
从该公司董事会架构来看，由14名董事组成，其中独立董事5名。剩余董事中，执行董事赵权以及副董事长、副总裁徐军均来自“海航”体系，副董事长李光荣、执行董事李晓均由该险企单一最大股东特华投资委派。
02
加快引进战略投资者 推动业务结构调整
除人事大调整外，2024年华安财险也将加快引进合格战略投资者的步伐。当下，该公司偿付能力水平已达到监管关注线上下，亟需补充资本。
据该险企公布的偿付能力来看，自2023年Q2起，华安财险偿付能力出现较大幅度下滑。2023年Q4该公司综合偿付能力为115.13%，较上季度末的136.30%下降21.17个百分点。
对此，华安财险在偿付能力报告中表示，已针对当前偿付能力管控压力，采取控制规模增长、改善承保经营结果，优化投资结构等举措，降低实际资本消耗、减少最低资本占用，稳定偿付能力水平，化解偿付能力风险。
另外，虽然华安财险偿付能力指标目前暂未触及监管红线，但该公司风险综合评级自2022年Q1降至C类并维持至今，即长期处于偿付能力不达标状态。
据公开报道，该评级主要受股权等公司治理因素得分较低影响。2024年华安保险将持续推动业务结构调整、增强盈利能力，同时积极引入战略投资者，提升偿付能力充足水平。
该公司偿付能力报告显示，截至2023年四季度末，华安财险共有11位股东，均为社团法人股，同时都出现了全部或部分股权被质押或冻结的情况，异常股权占比合计84%。
进一步来看，华安财险原董事长李光荣控股的特华投资为该险企单一最大股东，持股20%。而李光荣持有特华投资98.60%的股权，为特华投资的实际控制人。
一位特华投资的相关负责人曾透露，相比较特华，彼时李光荣在华安财险倾注的心血会多一些。
整体来看，自李光荣2002年接手华安财险以来，该公司股权信息变更围绕“特华系”、“海航系”、“湘晖系”展开。
2011年，海航集团旗下两公司——海航资本、海航酒店进入华安财险股东名单，随后海航酒店又将股权转让给海航投资。目前，两家公司合计持有华安财险19.64%股权。
不过其余股东中，广州市泽达棉麻、海航资本集团、北京国华荣网络科技、上海圣展投资、海航投资集团、广州市百泽实业、深圳市深信创业投资、广州利迪经贸8家股东之间存在关联关系，均为海航资本集团旗下公司，合计持有华安财险60.42%的股权，掌握实际控制权。
另外，去年12月，该险企第四大股东湖南湘晖资产由于成为被执行人，所持有的华安财险1.95亿股股份被湖南省长沙市中级人民法院挂上了阿里拍卖平台，该笔股权占华安财险全部股权的9.29%，起拍价和评估价均为7.39亿元。
不过，该笔股权最终以1991次围观，35人设置提醒，0人报名而流拍。今年1月该笔股权迎来二拍，起拍价降至5.91亿元，较一拍下降1.48亿元，最终仍因无人报名流拍。
华安财险是一家老牌财险公司，1996年10月，该公司正式创立，与新华、泰康、华泰同期获批。2002年原董事长李光荣接手后，该公司成为中国第一家民营控股的保险公司。两年后，该险企申请到了彼时唯一的非寿险投资型产品业务试点。
该公司近十余年来经营管理班子稳定，但董事长近年长期空缺。2002-2019年初，该险企董事长均为李光荣。自其卸任后，该职位空缺至今已近5年。
2009年至今，该险企共历任两位总经理。2008年10月，蔡生出任华安财险总经理职务的任职资格获原保监会核准。公开资料显示，蔡生2004年来到华安财险，首次接触民营企业。2009-2010年，华安保险共实现保险业务收入68亿元，合计净利润7.83亿元。两年后，蔡生向华安财险董事会提交辞职申请，并获审议通过。
同时，该公司董事会聘任童清出任总裁，其任职资格于2010年11月获监管核准，至今已长达13年。
03
承保投资两端承压
华安财险官网信息显示，截至目前华安财险已在31个省、市、自治区开设分公司，下设机构千余家。近十余年来，华安财险保费稳定增长，盈利也较为稳定，共出现两次亏损，一次在2018年，另外一次就是去年。据华安财险最新偿付能力报告显示，该公司去年亏损高达11.66亿元，为近15年以来的最大亏损。
2009年至今该公司合计实现保险业务收入1546.01亿元，累计盈利约18.61亿元。
从资产端来看，2023年华安财险累计总资产219.80亿元，同比下滑4.26%。整体来看，该公司总资产规模在2010-2011年大幅下降，降幅在4成左右。随后几年该公司资产总规模稳定增长，但自2022年起再次出现小幅下滑。
其中，净资产状态相对有所浮动。2023年该公司累计净资产规模37.63亿元，同比下降23.48%，较2022年规模缩减11.55亿元，资产规模低于2011-2022年。过去15年间，该公司净资产最高规模出现在2017年，金额达51.94亿元。
从盈利状况来看，2009-2018年间该公司维持稳定盈利。2023年，该公司累计亏损11.66亿元，同比下降764.99%，较2022年盈利水平下降超13亿元，迎来近15年最大亏损。
对此华安保险公开表示，2023年净利润亏损主要受经济下行、二级市场波动较大叠加存量地产债风险持续恶化等因素影响，对持有风险投资资产进行了较大金额的计提减值。同时，疫情防控措施放开后，由于对局部风险变化预期研判不足、业务政策调整不及时等因素，保险赔款支出也较同期有大幅增加。
整体来看，2015年该公司净利润大幅提高，实现净利润7.42亿元，同比大增123.71%。随后3年该公司盈利水平持续下降，甚至跌为负值。
对于净利润大幅下滑的原因，华安保险表示，受市场环境及行业周期的影响，该公司在承保方面综合成本率偏高，资产配置策略与投资市场相比出现了一定的偏差，投资收益率偏低，导致公司整体利润有所波动。
2019-2022年间，该公司实现微弱盈利，净利润规模均不超2亿元，直至2023年再次亏损。
保费规模来看，该公司保险业务收入稳定增长。2023年华安财险共实现保险业务收入174.74亿元，同比增长4.84%，已达近些年最高规模。
投资端来看，2022年该公司实现投资收益5.74亿元，同比减少32.75%。上图可见，该险企投资收益于2009年、2015年表现亮眼，分别实现投资收益19.88亿元、14.32亿元。2009-2022年华安财险合计投资收益高达75.69亿元。
针对2024年投资策略，华安财险表示，将坚持稳健审慎的资产配置策略，遵循绝对收益的投资理念，以投资资产的“安全性、流动性”为首要原则，在严格遵守保险资金运用各项规定的前提下审慎开展各类投资。
费用端，2022年该公司赔付支出、手续费及佣金支出、业务及管理费均同比增长。
首先，该公司赔付支出持续增长。2022年该公司共赔付支出97.37亿元，同比增长4.60%，已达近15年来最高水平。整体来看，自2021年起，该险企赔付金额超过90亿元，2009-2020年均未超80亿元。
从该公司2022年度信息披露报告来看，该公司赔付支出上涨主要源于出现了较多机动车辆及第三者责任险、责任险、家庭财产保险的赔付。
该公司手续费及佣金支出、业务及管理费两大项费用均同比上升。2022年该公司手续费及佣金共支出22.09亿元，同比增加6.97%；业务及管理费支出40.95亿元，同比增加5.09%。
整体来看，近年来以上指标走势大致相同。两指标均在2021年同比下降，其余年份均逐年增长。
华安财险作为老牌财险公司管理团队向来稳定，此次人事大地震出人意料。对于机构管理而言，我们曾见过长久的安稳，但在这个时代已经很难再现。日后圈子很小，机会很少，职业生涯很长的矛盾将不断凸显。如何平衡好对股东的当期交付、公司长远发展及自身职业发展之间的关系，考验着每一位管理者。
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