合并重组后首个完整年度业绩发布 中原银行稳健发展资产迎增长

　　中原银行迎来吸收合并重组后的第一个完整会计年度业绩“成绩单”。

　　2024年3月28日，中原银行发布2023年年度业绩报告。围绕打造一流城商银行目标，立足中原银行新的发展阶段，全面深化内部改革，不断优化资负结构，中原银行业务发展整体平稳向好。

　　年报显示，截至2023年12月31日，中原银行总资产人民币13464.46亿元，较上年末增幅1.5%。各项贷款总额（不含应计利息）人民币7074.62亿元，较上年末增幅3.4%；存款余额（不含应计利息）人民币8375.22亿元。实现营业收入人民币261.83亿元，实现净利润人民币32.06亿元。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.10%、10.44%、11.64%，均满足监管要求。

　　资产迎增长 把握债市机会

　　2022年5月27日，中原银行迎来了发展史上又一里程碑事件――吸收合并重组洛阳银行、平顶山银行和焦作中旅银行，新中原银行正式揭牌。

　　自2022年吸收合并重组相关银行后，中原银行经营状况较为稳定。2023年是新中原银行的第一个完整会计年度业绩。过去一年，中原银行无论从资产端还是营收利润端均实现稳步增长，投资结构进一步改善。

　　年报显示，截至2023年底，中原银行资产总额为人民币13464.46亿元，较上年末增幅1.5%。中原银行资产的主要组成部分为发放贷款及垫款（净额）及投资证券及其他金融资产（净额），分别占该行截至2023年12月31日总资产的51.3%及28.7%。

　　其中，中原银行发放贷款及垫款总额为人民币7116.80亿元，较上年末增加人民币241.17亿元，增幅3.5%。发放贷款及垫款的组成部分为公司贷款、个人贷款及票据贴现，分别占本行截至2023年12月31日发放贷款及垫款总额的55.8%、36.5%、7.1%；中原银行投资证券及其他金融资产净额为人民币3868.41亿元，较上年末增加人民币134.03亿元，增幅3.6%。

　　从营收利润端看，截至2023年底，中原银行实现营业收入人民币261.83亿元，净利润人民币32.06亿元。其中，中原银行实现利息净收入人民币222.63亿元，同比增加人民币9.87亿元，增幅4.6%；利息收入人民币507.05亿元，同比增加人民币70.91亿元，增幅16.3%。

　　发放贷款及垫款、投资证券及其他金融资产不仅是中原银行的核心资产业务也是其收入利润的主要来源。

　　年报显示，中原银行发放贷款及垫款利息收入为人民币336.25亿元，同比增加人民币50.88亿元，增幅17.8%；投资证券及其他金融资产利息收入为人民币98.05亿元，同比增加人民币8.08亿元，增幅9.0%。

　　从净利差及净利息收益率方面来看，中原银行的净利差由上年的1.89%下降至本年的1.56%。净利息收益率由上年的2.06%下降至本年的1.73%。

　　净利差、净利息收益率下降的原因不难理解。在更加灵活适度的货币政策引导下，市场利率整体下行，投融资业务收益率普遍下降。

　　以一年期国债收益率作为基准利率参考，2021年至2023年12月市场利率呈现下降趋势，虽然市场利率下行能够引导银行下调存款利率，降低银行负债成本，但与此同时也导致了银行自身投融资业务的收益率下降，进而使得净利差、净利息收益率下降，获利能力减弱。

　　值得注意的是，中原银行积极把握债市机会，实现投资收益和交易收益提升，投资证券所得收益净额18.92亿元，较去年增加4.43亿元。2023年承分销各类债券2677.6亿元，销售规模处于包含国有股份大行等所有类型机构第一梯队。

　　其中，8月15日，中原银行在全国银行间债券市场成功发行2023年第一期无固定期限资本债券（第一期）100亿元。票面利率4.6%，投标金额合计260.1亿元，认购倍数2.6倍，有效缓解该行资本补充压力，资本实力进一步增强。

　　践行“金融为民” 谱写普惠金融大文章

　　2023年，中央金融工作会议首次提出加快建设金融强国，并强调优化金融服务，防范化解风险，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推动金融高质量发展指明了前进方向。

　　过去一年，中原银行顺应国家“金融强国建设”战略，致力于做好普惠金融等五篇大文章，存贷规模稳步增长，核心指标跑赢大市。

　　存款规模持续提升，结构持续优化。年报显示，截至2023年底，中原银行个人存款余额5192.33亿元。

　　贷款投放力度明显增强，省内位次大幅提升。年报显示，截至2023年底，中原银行个人贷款余额2595.01亿元。

　　与此同时，中原银行践行国家“金融为民”理念，多维发力支持乡村振兴。

　　从年报中获悉，中原银行扎实开拓县域市场，市场占比明显提高。

　　支持乡村振兴是做强普惠金融大文章、建设金融强国的重要发力点，也是中原银行布局的关键领域。

　　中原银行大力发展涉农贷款，全方位支持三农发展。打造“豫农贷”“产业贷”两大涉农信贷系列产品包，搭建特色农业产业链生态场景、乡村政务场景、便民服务生态场景三大涉农生态场景，完善整村授信和智能仓管两大特色服务模式。截至2023年底，中原银行涉农贷款余额1607.71亿元，较年初增长128.24亿元；普惠型涉农贷款余额170.16亿元，较年初新增36.36亿元，增速 27.17%，较全省增速高9.5个百分点。

　　此外，中原银行在打造百姓线上服务渠道，提升金融服务便利性颇下功夫。构建包含手机银行、网上银行、微信银行、电话银行为一体的线上客户服务渠道，提升客户服务体验。截至2023年底，中原银行手机银行注册用户数超1500万，手机银行客户数为1367.28万，较年初新增169万；强化客户服务中心建设，打造智能随行银行，持续增加可远程线上化办理的业务场景，大大提高客户业务办理的便捷性。截至2023年底，共计服务961.78万人次，客户问题处理及时率达96.61%，客户满意度达到99.73%，较上年提升0.19%。

　　推进数智转型 贡献科技力量

　　加速推进数字化转型已是银行业的基本共识。近几年，我国各家银行数字化转型均取得了阶段性成果。

　　2023年以来，中原银行深化推进数智转型，不断夯实科技基础设施与能力，强化数据智能应用赋能，为该行高质量发展贡献科技力量。

　　一是做好数智转型顶层设计，完善数智转型项目管理机制。成立董事长、行长及高层领导班子组建的数智转型领导小组，建立“定目标－管过程-重复盘”的转型项目闭环管理机制，稳步推动转型项目落地，部分项目成效明显。线上化供应链平台延链入驻企业1502家，实现放款112.89亿元；加速风控模型迭代，上线征信特征衍生平台，征信变量加工投产时效从30天缩短至7天；优化信贷产品，线上车贷自动审批通过率提升30.6%，商易贷（个人）整体通过率提升10.2%，原e贷件均授信提升8%。

　　二是多措并举提升数智能力建设，加强联动创新赋能。组织开展数智训练营、“数智1+1”总分支赋能、“中原好点子”“中原燃六点”、数智转型“半月谈”等活动，落地166项分行需求，加强联动赋能，推动创新发展。聚焦科技建设和业务经营痛点，联合开展子公司金融科技协同发展赋能。

　　三是做实调查研究，深入开展数字化诊断分析。深入开展以“深化数字转型，赋能业务高质量发展”和“‘业技’融合，提升金融科技服务质效”为主题的调查研究，收集建议200余条，形成8大改进方向，助力业务高质量发展。比照数智转型规划方案，对零售、公司、风险、中后台等条线深入开展数字化诊断分析，总结成绩与经验，查摆问题与不足，明确重点提升方向，为下一步数智转型提供工作指引。

　　此外，中原银行还发力“三个驱动”－管理驱动、数据驱动、创新驱动，以科技赋能业务发展；狠抓“四个重点”－狠抓IT架构体系建设，打造分布式系统架构，支撑产品快速迭代；狠抓中台能力建设，夯实中台支撑，助力业务低成本创新；狠抓云化设施建设，强健后台基础，提升资源供给效率；狠抓信息安全建设，加强风险管理，筑牢安全防线，进而夯实科技基础支撑。